변액연금보험 VS 주식형펀드 비교
안민 기자  | 입력 : 2012/05/09 [18:28]
보험설계사나 자산관리사로부터 재무설계 즉 자산관리상담을 받게 되면, 포트폴리오에 대한 언급을 하게 된다. 자산관리 포트폴리오란 자산을 단기, 중기, 장기로 나눠서 금융상품에 투자하는 것을 의미하는데, 보통 장기상품 경우엔 연금보험, 변액보험, 저축보험에 가입하는게 유리하다고 볼 수 있다. 하지만 종종 고객입장에선 변액보험과 주식형펀드는 똑같이 펀드에 투자되는 상품인데, 왜 주식형펀드는 단기, 중기로 해야하고 변액보험은 장기로 해야하는지 질문들을 하게 된다.
| ▲ 사진=에프엠에셋 에프엠연금보험 © 시사우리신문편집국 | | 여기서 변액연금보험과 주식형펀드 비교표를 살펴보자.
구 분
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변액연금보험
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주식형펀드
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투자기간
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장기투자
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단기, 중기 투자
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과세
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모든보험차익 비과세
(10년이상 유지시)
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주식매매차익 비과세,해외펀드 차익 과세,
배당수익 과세
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비용
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초기비용 높으나 펀드운용보서 저렴
(10년 이상 장기 운용시 유리)
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상대적으로 초기비용 저렴하나 펀드운용
보수 높음(장기투자의 경우 비용부담증가)
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최저보증
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100%~200%까지 연금적립금 최저보증
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최저보장 없음, 원금손실 가능
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보장
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사망보장(선택특약시 보장추가)
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없음
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펀드변경
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가능
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불가
| 위표에서 알 수 있듯이, 변액연금보험은 장기로 가지고 가고 주식형펀드는 단기,중기로 가지고 가야만이 유리하다는 것을 알 수 있다.
| ▲ 사진=에프엠에셋 에프엠연금보험 © 시사우리신문편집국 | | 에프엠에셋 에프엠연금보험( www.fmyungum.com) 에서는 전문적으로 고객들에게 포트폴리오에 맞게끔 가장 최상의 상품들을 비교분석 해줌으로써, 본인에게 맞는 맞춤형 서비스를 제공한다. <저작권자 ⓒ 시사우리신문 무단전재 및 재배포 금지>
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