[김원호지점장의 재무설계 1편] 당신의 자산은 매년 몇 %나 증가하고 있고, 매년 삶의 질 개선 척도는 얼마나 향상되고 있습니까?
현) W에셋 재무설계센터 지점장 현) 한국투자증권 증권FC
[김원호지점장의 재무설계 1편] 당신의 자산은 매년 몇 %나 증가하고 있고, 매년 삶의 질 개선 척도는 얼마나 향상되고 있습니까?현) W에셋 재무설계센터 지점장 현) 한국투자증권 증권FC모든 사람들이 가장 원하는 것 중 하나는 행복이다. 원만한 사회 생활을 하고 싶고, 화목한 가정과 풍요로운 물질, 여유로운 여가를 보내고 싶지 않은 사람은 거의 없을 것이다. 이 부분이 가능하게 하기 위해서 ‘물질’이 필요하며 많은 사람들이 더 많은 ‘물질’을 획득하기 위하여 직업 활동, 자기 계발 등 다양한 노력을 기울이고 있다.
그 노력의 방편 중 하나인 재테크, 재무설계, 투자 관리 등에 대해 관심을 최근 높아지고 있고 박람회와 세미나를 통해 더 나은 방법을 얻고자 하시는 분들도 늘어나는 추세이다. 그러나 그 안에서 재무설계사를 만나게 되고 보험, 펀드와 같은 상품만 잔뜩 가입해 놓고 기다리는 분도 많이 눈이 띄게 되는데 정말 목표를 달성할 수 있을지 더 정밀하게 점검할 필요가 있을 것 같다. 비 근로소득 > 총지출 => “경제적 자유” , “삶의 질 향상” 재무설계에 있어서 가장 추구해야 할 본질은 경제적 자유를 단계적으로 달성하는데 있다. 재무설계사로써 가장 큰 본분은 이 길을 제시하는 것이며 성공확률이 높여주는 것이다. 단순히 상품을 팔고 끝나는 사람은 장사꾼일 뿐이다. 내가 묻고 싶다. 당신은 매월 비 근로소득이 얼마인가요? 매월 근로소득 대비 비 근로소득 비중이 얼마나 되나요? 매월 비 근로소득이 해마다 몇 %씩 증가하고 있나요? 이 개념을 바로 잡지 않고 재테크, 재무설계를 논한다는 것은 첫 단추부터 잘못 되었다고 생각한다. 비 근로소득은 “갑을”관계에서 벗어나서 독립적으로 운영하여 생긴 소득으로 점점 근로소득에서 독립할 수 있는 전초를 제공하는 길이다. 아래 표를 보면 삶의 질을 어떻게 개선되는 지 알 수가 있다. 재무설계 후 5년 후 근로소득 130 근로소득 130 근로소득 150 비근로소득 0 비근로소득 25 비근로소득 30 고정비 30 고정비 25 고정비 30 생활비 50 생활비 40 생활비 50 용돈 20 용돈 10 용돈 20 적금 10 적금 10 적금 10 펀드 10 펀드 10 펀드 10 보험료 10 보험료 10 보험료 10 합계 130 여유자금 27.5 여유자금 50 합계 132.5 합계 180 비 근로소득을 만들게 되면 그 증식은 점점 더 빨라지는 선 순환을 타게 된다. 10년 후에는 비 근로소득이 근로소득의 50%를 차지하게 되고 “비 근로소득 > 총지출 => 경제적 자유” , 삶의 질 향상”을 달성할 수 있다. 이 비 근로소득은 어떻게 만들어야 하는지는 다음 회를 통해 전하고자 한다. 재무설계 문의) sunsunsunman@daum.net <저작권자 ⓒ 시사우리신문 무단전재 및 재배포 금지>
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